咨询热线:020-13187425

民生保障:保险服务新看点

民生保障:保险服务新看点

近日,保监会主席吴定富在参加以“民生确保与和谐社会:保险、社会保障与经济改革的视角”为主题的“北大CCISSR(赛瑟)论坛”时认为,保险业要了解秉持科学发展观,肩负起确保民生、提高民生的历史使命和最重要责任,不断扩大保险覆盖面,努力提高服务民生和社会主义和谐社会建设的能力。上海作为全国保险业最繁盛的地区之一,陆续研发推展了公园绿地公众责任险、物业管理责任险、农产品食用安全性险要以及征地工程综合责任险等一批与民生息息相关的新险种,并于日前月开始筹设长江养老保险股份有限公司。可以说道,上海保险业在服务民生、参予社会管理、增进和谐社会建设上作出了大力而明确的实践中1创意发展公众责任险将近五年来,中国保险业总计赔款与保险费4000多亿元,在协助人民抵挡各种根本性自然灾害事故和意外事件的影响方面充分发挥了大力起到。随着城镇化步伐的前进和科学技术的发展,风险更加集中于,新的风险类型大大激增,各种风险对人民生活平稳的威胁也更加大,这种形势拒绝充分发挥保险市场化风险移往机制的起到。上海作为全国保险业最繁盛的地区之一,十分侧重责任险的研发,尤其是公众责任险,堪称上海责任险发展的重中之重。去年,上海公众责任险的总确保金额超过1880亿元,总计赔偿金金额为3065万元,有效地反映了责任险的社会管理功能。其中,上海保监局通过经纪公司研发了公园绿地公众责任险,在世纪公园、鲁迅公园等地试点,并创建公园绿地车祸伤害事故处置服务平台。目前,有数74家公园和绿地管理单位出售了公园绿地公众责任险,保险公司已不受赔偿案约30多起。在2007全国保险工作会议上,责任险再度被证实为今年保险业重点创意发展领域;而《上海保险业发展“十一五”规划》已将发展责任险作为上海产险业的重点,2010的世博会也将给上海责任险的扩展带给很大的施展空间。强迫实行火灾责任险美亚保险上海分公司副总裁曾晓曼在拒绝接受记者专访时回应,公众责任险十分最重要。比如火灾公众责任险就应当沦为企业、个人乃至政府部门不可或缺的风险防止手段。2004年2月15日,吉林中百商厦特大火灾丧生54人、70多人伤势,作为火灾事故责任方的中百商厦因没投保火灾公众责任险,故不能“出钱”,向每位遇难者亲属赔偿金了8万元,再加缴纳救治、化疗的费用,总计400多万元。目前,有关单位的风险意识还不是很强,很多公众场合、事关广大群众切身利益的行业还没投保火灾公众责任险。有关资料表明,我国许多城市的大型商场、餐馆和娱乐场所投保火灾公众责任险的比例高于10%。国外经验证明,随着社会经济的大大发展,火灾公众责任保险早已沦为火灾灾害危机处置的一种最重要方式,沦为政府遵守社会管理职能的最重要辅助手段之一。而我国目前对突发事件的应急处置措施基本上以政府主导居多,市场充分发挥的起到较小。因此,糅合国外经验,通过在一些高危行业和公共营业场所创建强迫火灾公众责任保险制度,可以辅助政府展开社会管理,减低政府财政负担,提升处置火灾责任事故的行政效率。此外,通过火灾公众责任保险向受害人展开赔偿金,可以及时地解决问题民事赔偿金纠纷,有效地消弭社会对立,有助确保社会公众的安全性利益。从目前看,实行火灾公众责任险是社会效益小于经济效益的项目,归属于对社会有益处但对市场缺少吸引力的产品。因而一些业内人士指出,这样的投保项目如果几乎确信商家的自觉性,那是不现实的,但可以考虑到用强制手段来实行火灾公众责任险等公众责任保险品种。强化宣传健全制度记者约见太平洋产险等几家保险公司,有关负责人皆回应,火灾公众责任险不是公司的重点,这个产品仍然有,但却仍然没大力宣传。原因有两方面,一是收益受限;二是很少有投保者。他们的工作重点还是在车险、水险等产品上。上海奥盛保险经纪公司副总经理哈崴在拒绝接受记者专访时说,公众责任险之所以发展很较慢,相当大一方面是中国的法律环境还不是很完备。责任保险不存在和发展的基础是完善完善的法律制度,世界上责任保险最繁盛的国家也正是民事责任法律最完善的国家,例如美国、瑞士、德国以及日本等。目前我国的法律法规过于细化,牵涉到公众责任的法律规定基本上只有《民法通则》的实质规定,缺少与之设施的赔偿金细则和适应环境具体情况的单行法规,导致现实生活中许多伤害责任确认不明。民法中除了《消费者权益保障法》外,很少不存在惩罚性措施,所以,大家在这方面的投保意愿也较强。另外,由于对公众责任险的宣传受限,经营者对自己应付社会公众分担什么样的责任也没明晰的了解,对公众责任险的分摊责任风险机能缺少理解。曾晓曼回应,公众责任险实质上十分最重要。但由于一些客观的原因,导致保险公司对于这一块也是心有余而力不足。比如去年下半年,他们发售了一个环境污染保单,但是由于风险评估方面不存在一些问题,以及企业对于如何有效地掌控污染意识脆弱,目前尚能无法有效地进行。2“物业险要”令其双方获益近日,闵行某小区业主发现自己停放小区内车位上的车不知了,在与物业公司一直约不成赔偿金协议的情况下,不得已诉至法院,拒绝物业公司赔偿金财物损失近30万元。经过漫长的审理过程,业主劳心劳力并代价了高昂的律师费后,法院的裁决再一到了———物业公司赔偿金业主2.5万元。目前,尽管沪上不少物业公司努力提高自身业务能力,大力因应公安部门对小区的安全性不予确保,但是,停车在小区内的车辆被盗、业主家中遭遇偷窃等治安事件依旧屡次再次发生。上海市物业管理行业协会信息部副主任许玉彪认为,一旦小区安全性经常出现问题,物业公司往往不会遭业主的谴责、赔偿,相当严重的有可能纳吉上官司。而且其中一些业主由于对物业反感,可能会拒绝接受交纳管理费,使得物业公司的经营状况愈发困窘,更为无力分担赔偿金责任,物业公司的运作则步入了一个恶性循环的状态。因此,增强物业管理企业和广大业主回避风险的意识,对风险展开投保,构建风险的移往和损失的联合承担就十分必要。由此,物业管理责任险“应需而生”。所谓“物业管理责任险”,是指保险公司物业管理公司因业主或转入物业的第三者死伤或财产损失而不应分担的赔偿金责任。对于业主来说,通过投保物业管理责任险,需要获得一笔失望的赔偿金,且不必须自己东奔西跑,费心费力;对物业公司来说,每年只必须代价一定数额的保险费,就需要防止接踵而来这些简单的纠纷中,减少企业的风险成本,从而可以经常出现一个皆大欢喜的局面。据记者理解,中国太平洋财产保险股份有限公司已和上海部分区合作,在物业管理公司中推展物业管理综合责任险。目前,投保企业已约92家,保险费过千万元。据理解,在国外,物业公司投保物业管理责任险早已是一个十分广泛的作法,但是,目前该险种在我国的实行仍有障碍。除了因为物业公司考虑到经济压力之外,还由于对于每一单物业管理责任险,保险公司都要与物业公司详谈投保细节,其中牵涉到过于多的细枝末节,且该产品相对来说还是新险种,国内在这方面的经验较较少,风险无法预计,制订计划难度很大。即便如此,不少专家都指出,“物业管理责任险”是一项对物业管理行业发展具备相当大价值的保险产品,有一点在更大范围内推展。但是,对一些规模较小的物业公司来说,本来公司就亏损,保险费资金堪称让他们深感经济压力增大。于是,他们往往抱着侥幸心理,等到经常出现问题才开始想要办法。

民生保障:保险服务新看点

相对而言,一些规模较小的物业公司出于对品牌确保和企业务实经营的考虑到,对这一产品十分青睐。他们回应,物业管理是一个高风险行业,必要牵涉到较小范围的人身和财产安全性,而且可控性较低;与此同时,它又是一个微利行业,这和它所分担的高风险具备相当大鲜明,物业管理责任险的经常出现刚好可以有效地均衡这一鲜明。上海陆家嘴物业管理有限公司涉及人士回应,他们使用投保公共责任险办法,为一些住宅区投保,一般按7000元/年交纳保险费,最低可赔偿金金额为200万元/年。虽然一年要代价最少数十万元的保险费,不过用这些钱卖个“安心”很有一点。3服务“三农”大有可为农民工险要保险费较低不久前,美亚保险在全国首度发售农民工险要。美亚有关人员告诉他记者,针对农民工群体收益较低,确保较较少,该产品将使农民工在遭到非工伤事故时,取得社会工伤保险待遇之外的确保。这也是国内首个针对劳动密集型企业或中小企业所雇佣的外来工而设计的农民工确保险要。据理解,农民工险要与一般的意外险有所不同,具备保险费较低、月缴纳的双重特点,企业或个人只必须每月每人交纳5元的保险费,保险公司将可以获取5万元的车祸残疾、灼伤以及身故确保和3000元的车祸医疗补偿。据理解,该产品覆盖面积纺织、电子元器件等劳动密集型的轻工行业,而建筑、房地产等高危行业的费率将必须新的审查,以确认新的保险费。从田头保到餐桌食品质量安全性问题日益沦为人们注目的焦点。去年,上海市曾再次发生多起“瘦肉精”中毒事件,一度导致市民消费的混乱,突显了上海的猪肉食品安全从源头并购到监管销售等一系列环节上,不存在着不能预见的风险。近日,上海安信农业保险公司发售了全国首张“瘦肉精”保单(农产品食用安全性险要),近80户猪肉经营户参与了保险,为上海近1/3的“白条猪肉”获取了食用安全性确保。这一措施不仅空缺了全国在农产品食用安全性领域的空白,完备了突发性食品安全公共责任应急管理机制,更加消费者在食用农产品过程中有可能不存在的风险获取了全面确保。安信农险有关人士讲解,该保险的赔偿金范围还扩展到了突发性公共卫生事件领域,对于正规渠道销售的猪肉引起的药物残余赔偿金责任事故,无具体责任人而必须展开赔偿金或者归属于分不清责任但必需有人分担赔偿金责任的,归属于保险事故的脑溢血公共卫生事件,安信农险也将先行支付。安信农险有关人士通告记者,农业保险公司由于其特殊性,更为侧重产品创意。前年他们发售了蔬菜价格指数保险,取得了很好的反响;今年又发售了“瘦肉精”保单,若以农产品流通领域的批发市场作为主要环节,仅有上海消费者低约数十亿元的肉类食品食用安全性责任赔偿金将由他们负责管理。这不但解决问题了市民的食品安全问题,而且也不断扩大了公司的业务范围和盈利空间。据报,安信农险将之后研发“肉类产品封存成本损失补偿保险”,力争在农产品食用安全性领域获得更大的突破。强化农业再保险农民在中国人口中占到了绝大多数,如何确保他们的生产生活变得十分最重要。虽然国家对于农业保险再三大力支持,但农业险要发展依然较为较慢。有关专家告诉他记者,农业险要由于不受自然灾害的影响大,风险也较为大,因而发展“农业再保险”十分最重要。

民生保障:保险服务新看点

据理解,很多国家在积极开展农业保险时,都创建了有效地的风险集中机制,通过再保险或者农业风险基金等形式来集中农业保险经营者的风险。我国的农业再行保险制度目前似乎是一个“短板”,不仅造成保险公司经营风险减小,也影响了保险公司保险公司能力的不断扩大和经营稳定性,从而使得很多保险公司在积极开展农业保险时畏首畏尾。专家回应,创建农业再保险机制,首先应该有经营农业再保险的的组织。可以由政府统一重新组建政策性的全国农业再行保险公司。一方面通过再保险机制,尽量在全国范围内集中农业风险;另一方面,可以以差额补贴的方式补贴各地区农业保险的亏损。据理解,有些农业保险公司也在大力运用其他的金融手段,以有效地分摊农业保险的极大风险。比如安信农险公司目前正在大力研发气象指数保险。4“征地险要”解决问题征地无以不久前,杨浦区和太平保险有限公司上海分公司合作,在动拆迁过程中引进征地工程综合责任险(全称“动拆迁险要”)。该保险由征地工程责任险、征地人员车祸损害险要和被征地居民合法权益确保险要三项内容构成。其中,被征地居民合法权益确保险要,为拆迁公司按照政府拒绝构建“早于回头多获益,晚回头较少获益”的允诺获取信用确保。若“再行回头”居民所获得补偿高于“后回头”居民,保险公司不予赔偿金。系统地以保险工具来防止动拆迁过程中的风险,这在业内尚属首次,此举也引发了不少业内人们的注目。上海市杨浦区科学知识创意区风险投资服务园办公室涉及人士回应,动拆迁险要还包括两部分:保险公司与拆迁公司签订的保险合同,以及由白鱼拆迁地区的民政局、房地局、财政局或其他涉及部门与保险公司签定《研发推展动拆迁项目保险的合作协议书》,对在动拆迁过程中有可能不存在的风险展开确保。目前,由人健、太平保险发售的动拆迁险要进展成功,并已扩展到卢湾区等地的动拆迁过程中。尤其是随着上海世博园区动拆迁工作的更进一步积极开展,动拆迁险正更有着更好机构的目光。据业内人士讲解,由于上海世博园区建设牵涉到1.7万户居民和270家左右的企事业单位,拆迁工作难度较小,因此,动拆迁险要在其中可大显身手。业内人士回应,动拆迁险种的设计,其意义并某种程度在于保险公司业务获得扩展和创意。更加关键的是,保险公司与政府部门、征地公司的三方合作,使得保险公司以求确实插手到动拆迁的操作者中去,为解决问题征地老大难问题,建设和谐社会获取了新思路。保险公司与征地公司签定的征地工程责任险合约,需要构建风险移往,确保拆迁户的利益,很大地防止征地公司与拆迁户之间的摩擦。赔偿金责任移往至保险公司,一定程度上防止了征地公司消极承担责任情况的经常出现,也有效地确保了征地款的阳光用于。5“养老险”发展空间极大从1999年起,我国就转入了老龄化社会。多达,目前,中国60岁及以上老年人口早已超过1.45亿,其中65周岁以上的老年人约1亿人,是世界上老年人口最少的国家,占到全球老年人口总量的五分之一。我国也是世界上老龄化最慢的国家,从1982年到2005年,全国65周岁以上的老年人口比例从4.5%减少到7.4%。据预测,到2030年,我国转入人口老龄化高峰期的时候,这个比例将提高到14%。零点集团对中国城乡的近期调研结果显示:大约30%的受访者对自己的养老问题回应担忧;比起其他群体,较低学历、低收入、40岁-49岁的城市中年人群对自己的养老问题更为担忧。据理解,目前我国重新加入养老保险体系的人口数量已约1.06亿人。保监会近期数据表明,目前保险公司已为市场获取了110个商业养老保险产品,为人民群众未来的养老和身体健康累积准备金1.5万亿元;在企业年金方面,2006年,养老保险公司早已代为了295家公司的企业年金计划,代为资产16.3亿元,占到全部法人受托人业务的65%以上。目前,除中国人寿、中国平安及太平人寿已转入养老险市场外,太保、泰康人寿、海康人寿、新华人寿等多家保险公司有数创建养老保险公司的计划,其中泰康人寿早已向保监会提交了正式成立专业养老保险公司的涉及申请人。而国内首家由中央和上海11家国有大企业联合正式成立的养老保险机构———长江养老保险股份有限公司的筹设日前也取得保监会的批准后。据理解,长江养老险公司的最重要愿景是代为管理原本由上海社保局辖下企业年金发展中心经办的企业年金业务。上海企业年金的总体规模大约有150亿元,还包括7000多家企业的年金基金资产。可以预计,随着中国经济的发展,人们保险意识的强化,更加多人注目到了养老保险。养老保险也面对从单一基本养老保险向多层次养老险体系的改变,从单一的从业人员向所有劳动人员的改变,未来养老保险市场还有极大的发展空间,保险公司也将大有作为。